信用卡盜刷國內(nèi)泛濫：英美德經(jīng)驗(yàn)可參考

高便利總會伴隨著高風(fēng)險，盡管賊們不敢在公共場所盜刷信用卡，但網(wǎng)絡(luò)黑客卻可以躲在屏幕后面犯罪。由于德國的信用卡大多沒有普及短信消費(fèi)提醒這類服務(wù)，因此從理論上來說，只要知道了持卡人的姓名、卡號、卡背后的3位安全碼及有效期，就可以在網(wǎng)上任意消費(fèi)。這對網(wǎng)絡(luò)黑客來說，并不困難。

記者在德國的一年半時間里，就因?yàn)檫@類網(wǎng)絡(luò)盜刷，被迫更換過3張信用卡。損失最慘重的一次，被盜刷了上千歐元，一天之內(nèi)出現(xiàn)了在上海、迪拜、巴黎等多地大額消費(fèi)的情況，最終由于銀行起疑，停卡并通知記者，記者才得知卡被盜刷。

不過，被盜刷的持卡人不必過于慌張。持卡人聯(lián)系信用卡客服或直接去銀行柜臺申訴，銀行就會讓持卡人當(dāng)面或書面解釋盜刷期間實(shí)際使用信用卡的情況，有時會再進(jìn)行初步的核實(shí)。確認(rèn)是黑客偽造消費(fèi)記錄后，銀行便會讓持卡人填寫補(bǔ)償申訴表，寄回給申訴受理中心，一般都能在下一個結(jié)算日時消除盜刷款項(xiàng)。就記者的經(jīng)驗(yàn)看，從銀行受理申訴到消除盜刷欠款，一般不超過3周時間，也不會出現(xiàn)銀行和持卡人之間僵持、爭執(zhí)的情況。只要能證明不是因遺失卡片等個人過失造成的盜刷，持卡人都會申訴成功。

持卡人和銀行之所以能夠如此從容，與完善的信用卡保險機(jī)制有關(guān)。德國儲蓄銀行工作人員介紹，銀行每年會在信用卡保險上做巨大投入。投了“全險”，銀行就可以向保險公司索賠，即盜刷款項(xiàng)最終由保險公司埋單。而保險公司會進(jìn)一步讓自己的調(diào)查團(tuán)隊(duì)調(diào)查，并聯(lián)絡(luò)警方。此外，德國有可以支付起訴律師費(fèi)、出警調(diào)查費(fèi)的“律師險”，每月費(fèi)用大概在幾十歐元，大多數(shù)人都會購買。持卡人一般會跟銀行協(xié)作，報警、走法律程序，將真兇繩之以法。

盡管如此，德國警方告訴記者，大部分作案黑客都是國際罪犯跨國遠(yuǎn)程操作，往往很難追蹤。這或許是大多數(shù)德國人不喜歡信用卡的一個原因。

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