開戶不去營(yíng)業(yè)廳：招商銀行開啟“刷臉”服務(wù)

監(jiān)管層對(duì)遠(yuǎn)程開戶謹(jǐn)慎

事實(shí)上，今年1月，微眾銀行就已經(jīng)展示過利用人臉識(shí)別技術(shù)遠(yuǎn)程發(fā)放了首筆貸款，而馬云也在此后展示了“刷臉”支付。此前，騰訊財(cái)付通宣布已經(jīng)與公安部下屬的全國公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心達(dá)成人像比對(duì)服務(wù)的戰(zhàn)略合作，并且開始在金融領(lǐng)域方面運(yùn)用場(chǎng)景的嘗試。

但截至目前，開放環(huán)境下的人臉識(shí)別技術(shù)還未在金融領(lǐng)域方面正式投入使用。今年5月，在清華大學(xué)五道口全球金融論壇上，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，通過人臉識(shí)別遠(yuǎn)程開戶，應(yīng)該先訂立一個(gè)普遍性的標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上再制定金融標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)殚_戶是打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)，因此央行對(duì)此十分謹(jǐn)慎。

樊爽文說，至少在目前人臉識(shí)別沒有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，貿(mào)然去放開，可能還是有一些顧慮。他稱，自己也沒有把握這個(gè)顧慮未來何時(shí)會(huì)被打消，也沒有很明確的時(shí)間表。

在央行年初下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》中表示，銀行賬戶開立應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以柜臺(tái)開戶為主，遠(yuǎn)程開戶為輔。同時(shí)，為了保證銀行賬戶真實(shí)性，央行要求遠(yuǎn)程賬戶開立實(shí)施客戶身份識(shí)別機(jī)制的自證。

招行方面也稱，目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于人臉識(shí)別技術(shù)在開放環(huán)境下使用還未有定論，需要等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確指示后才能應(yīng)用。招行只是在柜面及VTM渠道應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，用于輔助柜員核（實(shí)）身（份）。

前述銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部門人士認(rèn)為，人臉識(shí)別技術(shù)具有大面積推廣的條件，通過攝像頭可以完成，可以彌補(bǔ)一些銀行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面的不足。但目前來看，并不能證明這個(gè)技術(shù)就能百分之百保證安全，且監(jiān)管部門也沒有給出一個(gè)具體的標(biāo)準(zhǔn)，所以更多的還是作為一些輔助手段。未來，這些技術(shù)的使用可能更多的還是要規(guī)定其適用一定的業(yè)務(wù)范圍，更加復(fù)雜或者額度更大的業(yè)務(wù)辦理還得去柜臺(tái)。

事實(shí)上，監(jiān)管層的顧慮并非沒有根據(jù)�！吨袊�支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2015）》顯示，在實(shí)驗(yàn)室環(huán)境中，在LFW數(shù)據(jù)庫（世界知名人臉識(shí)別數(shù)據(jù)庫）上，人臉識(shí)別最高獲得了99.15%的識(shí)別率，而根據(jù)中科院重慶綠色智能技術(shù)研究院研究收集、整理了2000人的身份證照和真實(shí)現(xiàn)場(chǎng)采集照，算法識(shí)別率僅93.2%。

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