支付寶微信瓜分市場(chǎng)，蘋果Apple Pay等如何破局？

在美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，蘋果姍姍來(lái)遲的“蘋果支付”和谷歌的“安卓支付”（谷歌錢包的替代品），以及三星對(duì)LoopPay的收購(gòu)，屢屢成為新聞話題，但是在美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，PayPal才是毋庸置疑的老大，在美國(guó)的支付份額也是蘋果和谷歌的幾十倍。在中國(guó)，支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域占據(jù)市場(chǎng)份額超過(guò)50%，同時(shí)微信支付近幾年也在迅速壯大。

相比Paypal與支付寶，二者差距已十分明顯。早在2013年底，支付寶移動(dòng)支付總金額就已超9000億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)硅谷兩大移動(dòng)支付巨頭PayPal和Square移動(dòng)支付3000億元的總和。

過(guò)去一年，蘋果、三星和谷歌都已相繼推出了自家移動(dòng)支付系統(tǒng)。這些所謂的“數(shù)字錢包”工作原理大體相似，旨在取代銀行卡刷卡消費(fèi)，使用消費(fèi)者手中的智能手機(jī)來(lái)完成支付。

不過(guò)，有最新研究報(bào)告顯示，使用這些新支付技術(shù)的用戶并不多：在美國(guó)，大約有20.7%的iPhone 6/6 Plus以及iPhone 6S/6S Plus用戶曾使用過(guò)蘋果支付。

在這些使用過(guò)蘋果支付的用戶當(dāng)中，有57%的用戶表示，他們?cè)谝恢軙r(shí)間僅僅使用一次，而15.3%的用戶則表示，在一周時(shí)間他們從未使用過(guò)。對(duì)于三星Pay和Android Pay來(lái)說(shuō)，這一數(shù)字就更低。

不過(guò)，由于中國(guó)用戶比美國(guó)用戶對(duì)移動(dòng)支付的接受程度更高，在中國(guó)更容易迎來(lái)穩(wěn)定性增長(zhǎng)。蘋果支付已經(jīng)開(kāi)始將中國(guó)市場(chǎng)視為下一個(gè)重要的增長(zhǎng)區(qū)域。

最新消息顯示，蘋果支付已經(jīng)加快入華節(jié)奏，目前已與國(guó)內(nèi)多家銀行展開(kāi)合作。與此同時(shí)，三星支付也有望在今年正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。這意味著，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)將進(jìn)入巨頭混戰(zhàn)的局面。

政策導(dǎo)致兩級(jí)分化加劇

不過(guò)，中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展面臨著市場(chǎng)兩級(jí)分化和政策上的不確定性。

隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱“征求意見(jiàn)稿”）的出臺(tái)，明確定位了第三方支付的職能，即“支付通道”。第三方支付機(jī)構(gòu)不是銀行，而給他人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)是歸屬銀行的，這條規(guī)定明確了第三方支付機(jī)構(gòu)不可以做銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行賬戶和支付賬戶之間的轉(zhuǎn)賬只限于本人同名銀行借記卡。

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