吳曉波：你這樣努力，注定告別不了屌絲

聽(tīng)到這里，我知道為什么小張的爸爸是老屌絲，開(kāi)了一輩子的車(chē)，到小張這輩又成了小屌絲。接下來(lái)的幾十分鐘里，我跟他拉拉雜雜講了一堆話，總結(jié)如下：

從家庭財(cái)務(wù)的角度說(shuō)，屌絲的標(biāo)配與他從事的職業(yè)其實(shí)沒(méi)有關(guān)系，而在于兩個(gè)指標(biāo)：

屌絲只有職務(wù)性收入，甚少財(cái)產(chǎn)性收入

屌絲的銀行負(fù)債率為零。

譬如他爹，開(kāi)了三十年的車(chē)，所有的錢(qián)都是油門(mén)踩出來(lái)的，賺到的錢(qián)，要么定存銀行，要么買(mǎi)了房，房子是自住，不產(chǎn)生租金收入。幾十年下來(lái)，錢(qián)貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因?yàn)闆](méi)有利用任何的杠桿，所以，老張的實(shí)際財(cái)富積累被泡沫吃掉了一大半。

如果換一種理財(cái)方式：十多年前老張用按揭的方式購(gòu)房，出兩成首付，可以買(mǎi)兩到三套同等面積的房子，這一部分的增值就不得了，一套自己住，另外的出租，幾年下來(lái)，錢(qián)就套出來(lái)了。接下來(lái)，或再去買(mǎi)房，或投資一些理財(cái)產(chǎn)品，錢(qián)滾錢(qián)，老張家的財(cái)產(chǎn)性收入就會(huì)逐漸增加。還有一種辦法，就是全款購(gòu)房，再把房子抵押給銀行，套出六成的錢(qián)，再去投資，錢(qián)也能滾起來(lái)。

像中國(guó)這樣的國(guó)家，經(jīng)濟(jì)處于長(zhǎng)期的增長(zhǎng)通道，而增長(zhǎng)的很大動(dòng)力來(lái)自于重型化投資，其必然呈現(xiàn)的景象是：財(cái)富的增長(zhǎng)與貨幣的泡沫化為并生性現(xiàn)象。所以，如何利用貨幣的杠桿效應(yīng)，放大自己的財(cái)富，是為個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的第一要義。對(duì)于一位有可持續(xù)收入的人來(lái)說(shuō)，無(wú)論他是開(kāi)出租還是在摩天大樓里當(dāng)白領(lǐng)，咬著牙維持一定的家庭負(fù)債是必須的，在我看來(lái)，50% 到 70% 的負(fù)債率是安全的�！凹葻o(wú)外債也無(wú)內(nèi)債”，是一種“家庭犯罪”。你看古人造這個(gè)“債”字，便是“一個(gè)人的責(zé)任”，在商業(yè)社會(huì)中，一個(gè)敢于負(fù)債的人，其實(shí)是一個(gè)敢于對(duì)未來(lái)負(fù)責(zé)的人。

當(dāng)貨幣的杠桿效應(yīng)被激活之后，一個(gè)人的財(cái)產(chǎn)性收入在家庭收入中的比例就會(huì)逐漸提高，而這一比例正是告別屌絲、從工薪階層向中產(chǎn)階層遞進(jìn)的臺(tái)階。如果一個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時(shí)，財(cái)務(wù)自由的曙光便可能出現(xiàn)了，而當(dāng)前者占到絕大比例之后，你就會(huì)擺脫對(duì)職業(yè)的依賴(lài)，越來(lái)越自信，開(kāi)始考慮如何過(guò)一種自己喜歡的生活。

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